на правах рекламы
Говоря просто, краудлендинг — это способ инвестирования, при котором происходит прямое финансирование в сторону предприятий или частных лиц.
Инвестирование – это тема, которая уже давно вышла за пределы рынка финансов и стала интересовать большое количество людей, которые находятся вне бизнес-мира. И это прекрасно, ведь как показывает практика, для того, чтобы стать инвестором, не обязательно обучаться в университете или строить огромную бизнес-империю.
Благодаря тому, что вся необходимая информация находится в открытом доступе – это доступно буквально каждому. Самое главное, чем должен владеть начинающий инвестор – знаниями о различных направлениях инвестиций.
И в нашей статье мы подробно расскажем о том, что такое краудлендинг, и почему он заслуживает внимания потенциальных инвесторов сегодня.
Простыми словами о сути краудлендинга
Говоря просто, краудлендинг — это способ инвестирования, при котором происходит прямое финансирование в сторону предприятий или частных лиц. Причем инвесторы получают не долю в компании и не прибыль, а проценты, установленные по договору.
- Другими словами, это способ кредитования, при котором переведенные инвестором деньги должны вернуться ему за указанный период с процентами. Данные условия, как правило, оговариваются предварительно в договоре и не могут быть изменены после его подписания.
Но это еще не все, сам процесс краудлендинга не может быть реализован без участия специализированной площадки. Остановимся подробнее на схеме функционирования данного способа инвестирования.
Принцип работы краудлендинг площадок
- Заемщик, который нуждается в средствах для реализации своего проекта, оставляет заявку на специальной площадке (в России к ним относятся: Penenza, поток Диджитал, Модуль Деньги и другие).
- Сотрудники площадки, в соответствии с разработанными алгоритмами, оценивают заемщика и ставят ему балл, который отображается в рейтинге.
- После этого заемщик получает право сформировать заявку на получение денежных средств, после анализа которой инвесторами будет принято решение о сотрудничестве.
- Площадка в данном случае обеспечивает процесс передачи средств от одной стороны в пользу другой стороны, а за это оставляет у себя определенный процент от сделки за гарантию безопасности.
Дополнительно стоит отметить, что в нашей стране все действия, связанные с краудлендингом, регулируются на законодательном уровне. С 1 января 2020 году в силу вступил закон «О привлечении инвестиций с использованием платформ», который регламентирует в правовом поле все этапы сотрудничества между инвесторами и заемщиками.
Прибыль от краудлендинга
Безусловно, нельзя однозначно говорить о том, насколько прибыльным является краудлендинг, так как все зависит от конкретной сделки. Однако, есть определенные утвердившиеся процентные соотношения, о которых мы вам сейчас расскажем.
- Если инвестиции направляются в пользу частных лиц, то полученная прибыль с возврата денежных средств будет в пределах 30-50% годовых, если же речь идет о кредитовании малого и среднего бизнеса, тогда доходность будет от 15-20%.
Как правило, уровень доходности зависит от следующих параметров:
- продолжительность займа (все инвестиции передаются заемщикам на короткий период времени, до 5 месяцев, ведь долгосрочные займы – невыгодны и небезопасны с точки зрения возврата);
- суммы инвестиций (как правило, для развития собственного проекта заемщики запрашивают небольшие суммы денег, которые реально будет вернуть даже при условии, что тот не сможет быть реализован в полном объеме);
- процентной ставки (в краудлендинге процентная ставка от инвестиций на несколько пунктов выше той, которая предлагается в банке, что, в первую очередь, вызвано желанием привлечь инвесторов).
При этом не стоит забывать о том, что любое инвестирование, особенно если речь идет о крупных денежных суммах, сопряжено с риском. В данном случае, заемщик по истечении срока займа может оказаться неплатежеспособным. Следовательно, определенный процент оплаченных заявок к инвестору могут и не вернуться.
Преимущества краудлендинга
Безусловно, у данного способа инвестирования есть свои преимущества, которые отличают его от иных путей вложения денежных средств. К основным плюсам относятся:
- низкая входная сумма инвестиций (от пары тысяч рублей);
- высокая процентная ставка, что в перспективе дает больший заработок инвестору, а в нынешних условиях – это крайне выгодно;
- простота во взаимодействии с площадками, как правило, от момента регистрации до подачи заявки и перечисления денежных средств проходит не больше пары дней, ведь инвесторы, как и заемщики, заинтересованы в формировании денежных потоков;
- инвестор самостоятельно выбирает, каким проектам оказывать доверие и куда направлять свои денежные средства.
Если говорить о минусах и недостатках данного способа, то во главе угла находятся высокие риски. Согласно статистике, крайне высоким является уровень банкротства среди заемщиков и невозврата денежных средств.
Но к этому следует относиться как к должному, и вы, если вы уже давно в мире инвестиций, должны были к этому привыкнуть. В остальном, краудлендинг – это прекрасная современная форма инвестирования.
Leave a Comment