на правах рекламы
При внимательном анализе финансовых продуктов, предоставляемых населению, несложно заметить: предусмотрены программы кредитования как с фиксированной, так и с плавающей ставкой.
К первому принципу начисления процентов вопросов не возникает – ставка в этом случае остается одинаковой в течение всего срока кредитования. А как «работает» плавающая?
Изменяться она может в течение всего срока действия договора между сторонами. Составными ее элементами являются две величины: переменная и постоянная. При расчете плавающей ставки российские банкиры учитывают значение двух основополагающих индексов: MosPrime и LIBOR. Первый представляет собой индикативную ставку рублевых займов, предоставляемых на специализированном рынке Москвы (по ней кредиты выдаются доказавшим свою эффективность компаниям). Формирование же второго индекса связано со значением процентных ставок ведущих международных банков (по ним кредитуются компании на Лондонской бирже). Актуальную информацию по данной теме вы можете увидеть на портале kommersant.ru, в разделе http://www.kommersant.ru/doc/890686.
Изменение плавающей ставки связано с корректировкой двух пар величин. Во внимание принимают значение базового процента (фиксированного), а также плавающего индекса. Второй показатель тесно связан с реальной ситуацией на международных рынках – его изменение обратно пропорционально развитию обстановки внутри финансового сектора. В подавляющем большинстве случаев фиксация займов с плавающей ставкой происходит два раза в год. Пересмотр значений индексов осуществляется один раз в шесть месяцев. Вместе с тем, по условиям договора может быть предусмотрен и иной период пересмотра индексов – один, три раза в год и даже чаще.
Что нужно знать о преимуществах плавающей ставки? Главный ее плюс состоит в возможности получения кредита под минимальный процент. Данные механизмы с наилучшей стороны зарекомендовали себя при получении ипотеки – кредита на приобретение недвижимости, погашать который необходимо в долгосрочной перспективе. В случае же предоставления займа с фиксированной ставкой функционеры финансового ведомства стремятся минимизировать возможные риски – в основу изначально закладывается колебание курсов кредитования и инфляции на международном рынке. Недостаток займа с плавающей ставкой в отношении клиента банка кроется в возможных процентных рисках вследствие непрогнозируемых колебаний финансового риска. Кроме того, заёмщик не всегда имеет реальную возможность спланировать предстоящие траты в долго- и среднесрочной перспективе.
