Что делать, если не можешь выплатить ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это долгосрочное финансовое обязательство, которое предполагает регулярные ежемесячные выплаты заемщиком в течение многих лет. Нередко клиенты банка выплачивают заем 10–15 лет. За этот период их платежеспособность может ухудшиться. Что делать, если выплачивать кредит становится невозможным? В статье рассмотрим практические советы, которые помогут выйти из затруднительного положения и при этом не потерять залог.

В первую очередь при возникновении проблем с выплатой ипотечного кредита следует связаться с банком и прояснить ситуацию, не допуская просрочек. Кредитор предложит варианты решения проблемы, например, реструктуризацию, рефинансирование ипотеки или временную отсрочку платежей. Для их оформления потребуется документально подтвердить ухудшение финансового положения (при потере работы, получении инвалидности, появлении в семье иждивенца и т. д.). Чем раньше заемщик обратится за помощью, тем быстрее будет найдено решение, позволяющее сохранить недвижимость. Если пропущено несколько платежей, кредитная история может быть испорчена, что сделает получение других кредитов более сложным.

Реструктуризация — это изменение условий кредита, которые позволяют заемщику снизить нагрузку на семейный бюджет. Варианты банковской услуги включают увеличение срока, снижение процентной ставки или суммы ежемесячного платежа. При этом важно помнить, что сведения о реструктуризации отражаются в кредитной истории и могут впоследствии стать препятствием к оформлению другого займа.

Альтернативным решением станет рефинансирование ипотеки. По сути, услуга представляет собой оформление нового ипотечного кредита в другом банке с целью погашения ранее оформленного. Перекредитование актуально для заемщиков, которые подобрали более привлекательный продукт кредитования или хотят переоформить заем на льготных условиях, например, по программе ипотеки с господдержкой для семей с детьми или для приобретения новостройки. Стоит помнить, что рефинансирование будет выгодным, если разница процентных ставок по займам составит не менее 1,5–2%.

При наличии проблем с выплатой ипотечного кредита из-за сокращения доходов следует найти источники дополнительной прибыли. Ими может стать сдача в аренду жилья или автомобиля, подработка, открытие накопительных вкладов и т. д. При этом эксперты настоятельно не рекомендуют брать новые потребительские кредиты. Это увеличит финансовую нагрузку и может привести к долговой яме.

Чтобы избежать проблем с погашением займа, следует корректно оценивать платежеспособность при оформлении кредита, а при возникновении затруднений сразу же обратиться за квалифицированной помощью в банк.